주택담보대출 총정리(보금자리론/적격대출/디딤돌 대출) | 대출 조건ㆍ금액

 

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1. 신혼 다자녀가구에 유리한 보금자리론
2. 덜 까다롭고 큰 돈을 빌릴 수 있는 적격대출
3. 더 까다롭지만 낮은 이유을 원한다면 디딤돌대출
4. 추가로 대출금이 필요하다면

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지금 내 집 마련을 고민하고 계신가요? 그렇다면 주택담보대출을 한번쯤은 고려해보게되는 중요한 제도입니다. 주택을 담보로 필요한 자금을 빌릴 수도 있고 그 자금으로 또다른 자산이나 주택을 구입할 수 있고, 사업자금으로 조달하기도 하죠. 하지만 큰 돈을 빌리는 중대한 일이기 때문에 부채 상환 계획을 사전에 신중히 계획히고 실행해야 합니다. 또한 최대한 유리한 조건으로 받기 위해 비교하고 공부하는 것은 더더욱 필수입니다. 그리하여 주택 담보 대출을 고려하시는 분들을 위해 우리나라의 주택담보대출을 한번 정리해보겠습니다. 한국금융공사(HF)에서 제공하는 보금자리론, 적격대출과 디딤돌대출에 대해 샅샅이 파헤쳐보도록 하겠습니다.

 

신혼 다자녀가구에 유리한 보금자리론

보금자리론은 신규주택을 구입하거나, 전세자금을 반환, 그리고 기존주택담보대출을 상환할 용도로만 대출이 가능합니다. 성년, 혼인 7년 이내인 부부, 1자녀 이상인 가구를 대상으로 다양한 대출 상품이 준비되어 있습니다. 연소득은 부부합산 최소 7천만원 이하부터 3자녀 가구는 1억원까지이고, 주택은 무주택자와 1주택자 까지를 지원대상으로 규정해두었습니다. 6억원을 초과하지 않는 주택을 구매하기 위해 대출을 받을 수 있고 투기지역인지의 여부에 따라 1 ~ 2년 사이에 주택을 처분해야하는 조건이 있습니다. 대출 한도는 3억 6천만원으로 집값의 최대 80%까지이며, 3자녀는 예외로 최대 4억까지 대출이 가능합니다. 그리고 생애최초 주택구입 보금자리론이라는 제도가 있어, 말그대로 생애 최초로 주택을 1채 구입하려는 사람을 대상으로 합니다. 대출 최대한도가 4억 2천만원으로 상당히 높게 편성되어 있습니다. 보금자리론의 가장 큰 장점은 대출 만기까지 안정적인 고정금리가 적용된다는 점입니다.

 

덜 까다롭고 큰 돈을 빌릴 수 있는 적격대출

적격대출은 한국주택금융공사와 은행간 업무협약으로 은행에서 대출을 취급합니다. 이후 공사로 양도도 가능한 '유동화목적부' 대출상품으로 분류됩니다. 이 대출이 상품 명칭과 금리는 은행에게 자율적으로 맡겨 은행의 재량으로 다양한 상품을 만들어 판매하고 있습니다. 때문에 요건은 공사에서 확인 가능하지만 자세한 문의는 은행별로 직접 문의해보셔야 합니다. 시세, 감정평가액, 매매가 등이 비싼 주택을 구매하려는 대상자들을 위한 대출도 있습니다. 연소득 기준에 제한이 없으며 매입하려는 주택 매매가가 9억원까지로 조건이 한결 완화되었고 주택 규모도 제한이 없습니다. 기존 주택 처분 조건은 보금자리와 동일하며 대출한도는 무려 최대 5억원입니다. 하지만 금리는 고정형으로 무려 6%대로, 금리가 다른 대출 상품에 비해 확연히 높은 것을 확인 할 수 있습니다.

 

더 까다롭지만 낮은 이율을 원한다면 디딤돌대출

금리는 무려 2%대로 정말 낮은 이율을 가진 디딤돌대출도 있습니다. 특히 요즘처럼 고금리 경제의 상황에서는 더더욱 매력적인 대출상품입니다. 하지만 많은 잠재 수요자가 있는 만큼, 조건은 타 적격대출이나 보금자리론보다 까다롭습니다. 우선 주택은 무주택자여야 합니다. 애초에 주택이 있다면 디딤돌대출을 받을 수 없습니다. 주택은 5억원을 초과하지 않는 면적 85제곱미터 이하의 주택을 구매할 사람을 대상으로하며 대출 한도는 아쉽게도 2억 5천만원까지만 가능합니다. 적격대출 한도의 50%밖에 안되는 금액이죠. 금리가 낮기 때문에 어쩔 수 없는 이치라고 생각됩니다.

 

추가로 대출금이 필요하다면

추가로 이용할 수 있는 대출수단 2가지를 소개해드리겠습니다. MCI와 MCG란는 보증보험을 이용하는 것입니다. MCI는 Morgage Credit Insurance, 즉 모기지 신용보험으로 서울보증보험에서 발급해주며 은행이 부담하는 제도입니다. 금리는 위의 3가지 대출보다 높은 것은 감수하셔야 합니다.

MCG는 Morgage Credit Guarantee, 모기지 시용 보증으로 1억원 이하로 대출할 수 있으며 보증료를 대출하고자 하는 사람이 부담하며, 그 비용을 첫 달 이자에 더해져 매년 납부하는 구조입니다. 부득이하게 대출이 필요하신 분들은 참고하시면 유용하실 듯 합니다.